理财聊天室——合力贷—中老年长期房贷需求的方舟

问：中老年人有积蓄想买房，但因受年龄限制，无法获得较长期限的贷款怎么办？

建行北京市分行个人住房与金融部满志鹏：

针对这种情况，我们一般会建议购房者通过“合力贷”的方式，来解决贷款人年龄对贷款年限的制约，从而满足贷款需求。建行“合力贷”就是为解决客户因单人还款能力不足无法申请贷款，或因年龄偏大贷款年限无法达到最长的问题，采用增加房屋共同所有人和贷款共同借款人的方式，由两个或两个以上借款人共同向银行申请办理的住房贷款。举个例子，比如王先生今年60岁，想申请个人住房贷款。按照我行规定：一般男性自然人，其还款年限不能超过65岁，女性自然人，其还款年限不能超过60岁。对于建行认可的优质客户，还款年限可适当宽限至70岁。那么王先生可申请的贷款期限为五年，如果满足建行优质客户条件最多也只能延长至10年。如果通过合力贷的方式，将他儿子小王（现年30岁）追加为共同借款人，则可以小王的年龄为参照，将贷款期限延长至30年。因为“合力贷”的还款利息和最高借款金额与普通住房贷款相同，因此王先生和小王在贷款期内无需承担更多的还款压力。至于他们各自承担多少比例则由其自行商议解决。建行要求以第一贷款人名下的建行储蓄卡或者存折作为还款账户，第二贷款人参与还款时只需将其承担的份额存入该账户即可。此外，至于房产归属问题，根据建行规定，合力贷的借款申请人必须共同拥有房屋所有权，因此房屋产权证归王先生和小王共同所有。

                 中国建设银行北京市分行

                                                                          二〇一〇年一月四日